Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что порядка 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация находится в свободном доступе)
Массово блокируются счета банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует использованию для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают эти действия, вместе с тем знают не все предприниматели)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия заморозки будут печальными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, какие смогут подтвердить это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отражены в них. Только после скрупулезного изучения данных документов банки имеют возможность принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие предприниматели думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть новый и далее работать с ним. Это неверно. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить данную ситуацию на примере собственной судебной практики.
Закон даёт данное право банкам при наличии нижеперечисленных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно подобный предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- если огромное число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных ситуациях действия банков не поддаются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" нанес серьезный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
